Банкротство физ.лиц (граждан). Банкротство юридических лиц. Споры с кредитными организациями.

Банкротство при ипотеке единственного пригодного для постоянного проживания помещения

Ипотека – это залог недвижимости, и это самый надежный способ для банка обеспечить возврат кредита. Именно поэтому по ипотечным кредитам ставки всегда самые низкие, в отличие от ставок по микрозаймам, где они просто космические.

Так вот, главный минус при банкротстве физических лиц – то, что нельзя сохранить ипотечное жилье в большинстве случаев и списать долг по ипотеке, оставив за собой жилье, именно потому, что ипотека призвана защищать интересы залогодержателя – банка или другого лица, которое давало вам займ или кредит. Даже если банк нарушил сроки включения в реестр требования кредиторов или вообще не подал требование о включение в реестр требования кредиторов, квартира или дом с земельным участком, находящийся в ипотеке, будут включены в конкурсную массу. Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 09.12.2016 N Ф08-8974/2016 по делу N А32-36980/2015

«В статье 24 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Включение в конкурсную массу единственного пригодного для постоянного проживания помещения должника-гражданина, которое является предметом ипотеки, производится финансовым управляющим независимо от включения в реестр требования кредиторов требований залогодержателя.

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством (пункт 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве).

В силу абзаца 2 части 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в названном абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. Таким образом, действующее законодательство не предусматривает исключение из конкурсной массы единственного пригодного для постоянного проживания помещения должника-гражданина, которое является предметом ипотеки.»

 

В случае если речь идет о валютной ипотеке, то банкротство гражданина, будет для вас пожалуй спасением. На данный момент у нас есть опыт разрешения проблемы граждан с валютной ипотекой как через банкротство, так и через досудебные консультации с банками.

Если у вас ипотека, то придите на консультацию в нашу компанию, и разберите вашу ситуацию на предмет того, что можно сделать, чтобы сократить ваши расходы и уйти от неблагоприятных последствий.

Ответы на некотрые вопросы наших клиентов.

Что делать с ипотечным кредитом если банк закрыли?

В народе существует мнение, что отзыв лицензии у банка является основанием для снятия всех обязательств с заемщиков. Это, конечно же, не так.

Работа с займами в лишенных лицензии банках ведется по той же схеме, как и с депозитами, через Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Выглядит это следующим образом:

-Все данные о вкладчиках и заемщиках передаются в АСВ;

-АСВ производит выплаты и получает право требования по кредитам;

-АСВ передает заемщику реквизиты, на которые следует переводить ежемесячные платежи по кредиту;

-Через несколько месяцев назначается новый банк-кредитор и последующие выплаты заемщик производит на его счета.

Как вести себя при смене кредитной организации?

Не знаете, что делать с кредитом, если банк закрыли? – платить! Как ни удивительно, ответ на сложный вопрос прост. Прекращение выплат грозит не только штрафами за просрочки, но и потерей недвижимости. Чтобы быть уверенным, что в переходный период информация о своевременных платежах не потерялась – будьте бдительны:

-убедитесь, что все предыдущие платежи зачтены;

-возьмите выписку об остатке задолженности и сумме, внесенной за весь период кредитования;

-не пропускайте ежемесячные выплаты в период передачи кредита в другой банк и сохраняйте квитанции;

-проверяйте зачисление выплат на счет временной управляющей компании.

Ситуация несколько проще у тех, кто кредитовался по программе АИЖК. В этом случае вносить платежи разрешается на счета другого банка-партнера организации.

Переоформление документов

Смена финансовой организации неизбежно влечет за собой и внесение соответствующих изменений в кредитный договор. Оформлено это может быть, как дополнительным соглашением, так и путем заключения нового договора. Как бы то ни было, условия кредитования должны остаться теми же. Если новая кредитная организация пытается увеличить процентную ставку или пересмотреть график выплат, знайте – это не законно.

Еще один нюанс касается досрочного погашения. В некоторых ипотечных договорах прописывается условие, что делать с кредитом, если банк закрыли. Нередко им становится полное досрочное погашение задолженности. Следует знать, что в этом случае новый кредитор потребует от заемщика выполнения данного пункта. Однако сильно опасаться этой ситуации не стоит, т.к. существует множество предложений о рефинансировании.

 


Услуги антиколлектора в Ростове-на-Дону

все услуги

 

Подробнее

Банкротство физических лиц

Подробнее

Проверка кредитной истории

Подробнее

УСЛУГИ АНТИКОЛЛЕКТОРА

Подробнее

Защита заёмщика должника