Опыт банкротства в других странах

Очень сложная обстановка с кредитами, которая на сегодняшний день сформировалась в Российской федерации в связи с финансовым кризисом, продолжает идти под гору. В новейших реалиях рядовые граждане ориентируются на рубль, а валютные заемщики прекращают платить по кредитам. Одни не могут, другие не желают. Все рассчитывают на закон о банкротстве который вступит в силу в июле 2015г.

В Рунете написано немало статей о "О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВЕ)" N 127-ФЗ, давайте рассмотрим применение банкротства физ  лиц. в других странах.

Банкротство в Европе и СОЕДИНЕННЫХ ШТАТАХ АМЕРИКИ

Впервые процедуру банкротства физ  лиц применили американцы еще в середине 19 столетия и только лишь через100 лет этот опыт стали перенимать в Европе. Отличия в законодательстве, целях, государственных гарантиях, идеологии, культуре и иных аспектах диктуют и разность подходов в данном направлении.

Если в СОЕДИНЕННЫХ ШТАТАХ АМЕРИКИ конечные цели соответствующего закона более благоприятны для заемщиков, то европейские принципы склоняются, скорее, в пользу кредиторов.

Например, североамериканские граждане могут освободиться от долгов в течение нескольких месяцев, в то время как в отдельных государствах Европы списания можно ожидать 10-12 лет.

Однако это не означает, что американское законодательство автоматически становится белым, а европейское –черным. В противовес США, европейские страны обладают более развитую систему социального обеспечения, что вне которой степени помогает заемщикам справляться с долгами.

В то время как североамериканская концепция имеет своей целью избавление заемщика от долгов, в таких государствах как Дания, Исландия, Норвегия, Швеция, Финляндия на первом месте – максимальный возврат по займу и финансовое «выздоровление» должника. В Германии и Австрии конечная цель процедуры банкротства – выплата долга посредством обязательный план погашения.

Важное различие подходов Германии и Австрии в том, что поверенный, которого определяют должнику с целью координации регулярности выплат, также содействует устройству на работу подопечного, а следовательно, поддерживает его финансовую состоятельность.

Также стоит отметить, что в одних странах преимущество отдают до судебному разрешению проблемы, в других все без исключения решается только через судопроизводство.

Почему модель банкротства в Великобритании признается наиболее гуманной

Самой гуманной в Европе на сегодняшний день признается британская модель списания долгов через банкротство. Со своей стороны, кредиторы прибегают к данной процедуре в последнюю очередь – однако если заемщик подаст об этом ходатайство, ему не станут препятствовать.

После принятия постановления о банкротстве больше никто не имеет права предъявлять человеку претензии по взысканию долгов. При этом его дело передается администратору, который описывает и имеет право управлять всем движимым и недвижимым имуществом банкрота.

Это не означает, что должника оставят голого и босоногого в улице, но его траты и собственность будут «оптимизированы».

Администратор рассмотрит вариант с реализацией описанного недвижимого имущества. Но в случае если речь идет о квартире или доме, где живет банкрот или члены его семьи, продажа доли должника будет иметь смысл лишь в таком случае, когда вырученная сумма покроет все без исключения обеспеченные этой недвижимостью кредиты, а остаток выручки должен составлять не меньше ТЫСЯЧИ фунтов. Иначе распорядитель не будет заниматься реализацией недвижимости должника.

Дорогой автомобиль подлежит реализации. Если автомобиль необходима человеку для работы, часть вырученных денег выделят на покупку нового транспортного средства, но дешевле.

Если же банкрот должен расплатиться по автокредиту, обеспеченному самим автомобилем, финансовая компания наверное конфискует его.

В целом, администратор будет вести, проверить и контролировать финансовые дела подопечного, докладывать об изменениях суду и кредиторам в течение года (возможно, меньше). Любые ежемесячные сверх расходные средства семьи банкрота распорядитель имеет возможность изымать на протяжении 36 месяцев.

При отсутствии серьезных нарушений по истечении 12 месяцев контроля все долговые обязательства с человека снимаются.

Основные негативные стороны процедуры банкротства

Помимо вышеупомянутых малоприятных нюансов, процедура банкротства физ лица предусматривает ряд других ограничений и обязательств должника. К примеру:

при обращении за новым займом человек обязуется оповещать кредитора о своем минувшем банкротстве;

без разрешения суда банкрот не может стать директором или принимать участие в управлении компанией. А в Японии, например, банкрот безапелляционно пожизненно лишается права руководить предприятиями, заниматься юридической, бухгалтерской деятельностью;

объявивший себя банкротом не сумеет в дальнейшем занимать должность полицейского, судьи, директора школы, быть военным;

часто банкротство означает ограничения по выезду из государства.

Здесь необходимо выделить: какими бы ни были запреты и ограничения в связи с объявлением банкротства, большинство из них аннулируются по истечении нескольких лет, предусмотренных законодательством той либо другой страны.